Už jste někdy slyšely pojem „zpětná hypotéka na nemovitost lightfinance.cz“ (v angličtině „reverse mortgage„)? V České republice je to celkem novinka, kdežto v Americe má dlouhé kořeny. Tento produkt povětšině využívají lidé vyššího věku (podmínkou je věk 60+). Důvodem je například zlepšení životního standardu.
Jak to tedy funguje?
Poskytovatel, vyplácí klientovi rentu (měsíčně nebo jednorázově) za to, že zastaví svoji nemovitost. Klient je samozřejmě dále vlastníkem nemovitosti a to až do jeho úmrtí. Poté se stane vlastníkem poskytovatel a hypotéka se splatí z prodeje nemovitosti. Z tohoto důvodu jsou nejlepší klienti ti, kteří nemají žádné dědice. To jakou rentu dostanete se odvíjí od toho jak hodnotnou vlastníte nemovitost a jak jste staří. Zde platí čím starší, tím lepší. Renta je od 10% až do 50% hodnoty nemovitosti. Avšak může se stát, že vyplacená renta bude nižší než hodnota nemovitosti. Hodnotu nemovitosti stanoví odborník.
Co před tím promyslet
- Pokud máte dědice, bylo by dobré aby o tomto kroku věděli a nebyli překvapení až přijde dědické řízení.
- Úroková sazba ze zpětné hypotéky bývá velmi vysoká, po prodeji nemovitosti tedy případným dědicům mnoho nezůstane.
- Pokud svoji nemovitost takto zatížíte nebudete ji moc již prodat
- Máte povinnost se o svoji nemovitost starat, což ve vysokém věku nemusí být jednoduché. (Bývá to i součástí smlouvy)
- Odstoupení od smlouvy je spojeno s vysokými poplatky
Co si pohlídat ve smlouvě
- Jaká je renta? Jednorázová nebo měsíční?
- Jaký je typ úrokové sazby? Pevná nebo pohyblivá? A jak se úroky platí?
- Jaká je doba smlouvy? I když jsme výše psali, že nemovitost jde do dědického řízení i s dluhem, může být smlouva sjednána na dobu určitou.
Tento produkt u nás prozatím banky nenabízejí. Seženete jej, ale u nebankovních institucí. Ani těch ale mnoho není, a tak není velká konkurence.
